Pensioensparen via een pensioenspaarfonds

Pensioensparen via VDK Pension Fund

VDK Pension Fund pensioenspaarfonds van de beheervennootschap Capfi Delen Asset Management nv = gemeenschappelijk beleggingsfonds van onbeperkte duur naar Belgisch recht.

VDK Pension Fund wordt gecommercialiseerd door vdk bank nv als financiële dienstverlener, distributeur en promotor. Maatschappelijke zetel vdk bank nv: Sint-Michielsplein 16, 9000 Gent. BTW BE 0400.067.788 – RPR Gent.

VDK Pension Fund is een gemeenschappelijk beleggingsfonds, dit is een instelling met een veranderlijk aantal rechten van deelneming, die geld afkomstig van diverse beleggers investeert en dit kapitaal collectief belegt in een geheel van gediversifieerde financiële instrumenten en liquide middelen volgens het principe van risicospreiding.

Het VDK Pension Fund pensioenspaarfonds is een belegging op lange termijn met het oog op een potentieel hoger rendement maar met een hoger risico. Je hebt geen zekerheid over de eindopbrengst en je geniet geen kapitaalbescherming.

Binnen de bepalingen van het wettelijk kader belegt het VDK Pension Fund pensioenspaarfonds voornamelijk in aandelen, aangevuld met obligaties en cash, die onder meer worden geselecteerd op basis van criteria inzake duurzame ontwikkeling (zoals sociale, ecologische en duurzame criteria). Elke storting wordt na aftrek van de instapkosten omgezet in deelbewijzen van het VDK Pension Fund.

Pensioensparen is fiscaal interessant

Via de personenbelasting geniet je jaar na jaar een belastingvermindering van 30% op je stortingen*. De betalingen voor het pensioensparen komen enkel in aanmerking voor belastingvermindering als je een pensioenspaarfonds of -verzekering aangaat in België voor een minimum looptijd van 10 jaar.

Voor het inkomstenjaar 2022 kan je tot maximum 990 euro aan pensioensparen doen*. Het principe is heel eenvoudig: je stort tot 990 euro, je krijgt daarvoor een fiscaal attest van vdk bank, je vult dit bedrag in op je belastingaangifte en krijgt van de fiscus 297 euro cadeau in de vorm van belastingvermindering.

Je kan ook opteren om tot 1.270 euro te storten, met een fiscaal voordeel van 25% (317,50 euro). Vraag er expliciet naar bij je vdk bank-bankier.

*Let wel: de vermelde fiscale aspecten zijn op dit ogenblik van toepassing. De fiscale behandeling kan in de toekomst wijzigen.

Gunstig regime van eindbelasting

Ben je gestart met pensioensparen vóór je 55ste verjaardag, dan wordt in de maand volgend op je 60ste verjaardag een eenmalige eindbelasting van 8% ingehouden op je gekapitaliseerde stortingen. De gelimiteerde stortingen die je daarna nog doet (tot uiterlijk 31 december van het jaar waarin je 64 wordt), worden niet meer belast, maar je hebt wel nog recht op het fiscaal voordeel. Op die manier kan het rendement van je pensioenspaarinspanning een extra hoge vlucht nemen. Om te genieten van die voordelige eindbelasting, moet je pensioenspaarfonds of -verzekering minstens 10 jaar bestaan.

Als je pas met pensioensparen begon na je 55ste verjaardag, dan wordt de eindbelasting van 8% op je gekapitaliseerde stortingen ingehouden op de tiende verjaardag van je pensioenspaarfonds- of verzekering.

In geval van vervroegde terugtrekking zullen je gekapitaliseerde stortingen belast worden aan de marginale aanslagvoet van de participant.

Kortom, je neemt het kapitaal best niet op vóór je 60ste, doe je het toch, dan betaal je meer belastingen.

Geen roerende voorheffing

Naast het jaarlijks terugkerende fiscaal voordeel en de voordelige eindbelasting, geniet je bovendien vrijstelling van roerende voorheffing en betaal je geen verzekeringstaks.

Let wel: de vermelde fiscale aspecten zijn op dit ogenblik van toepassing. De fiscale behandeling kan in de toekomst wijzigen.

Flexibele betalingen

Met VDK Pension Fund bouw je stap voor stap aan een mogelijk aanvullend pensioen. Door in te tekenen op een aankoopplan, zorgen we ervoor dat je ieder jaar opnieuw automatisch het jaarlijks fiscaal maximumbedrag stort. Eenmaal je in een aankoopplan bent gestapt, hoef je niks meer te doen. Bovendien heb je de keuze, je kan het jaarlijks fiscaal maximumbedrag in 1 keer betalen of in 10 gelijke maandelijkse schijven. De debitering van de bedragen verloopt automatisch via de gekoppelde GiroPlus Rekening (= betaalrekening van vdk bank), waarvan je titularis of medetitularis dient te zijn. Zijn er onvoorziene uitgaven of wens je een jaar over te slaan, dan kan je je aankoopplan (al dan niet tijdelijk) stopzetten. Zo bepaal je zelf hoeveel en wanneer je wenst te storten.

Je kan ook storten zonder aankoopplan. Dan sta je zelf in voor de stortingen en bepaal je zelf hoeveel en wanneer je stort (uiteraard rekening houdend met het fiscaal maximumbedrag).

Fiscaal attest

Bij een VDK Pension Fund pensioenspaarfonds ontvang je elk jaar in de loop van de maand mei een fiscaal attest voor je stortingen van het voorgaande jaar. Heb je een onlinebanking-account (online@vdk) bij vdk bank, dan krijg je het attest via de mailbox van het online platform. Anders ontvang je het via de post.

Rendement op lange termijn

Het VDK Pension Fund streeft naar een mooi rendement op lange termijn. Het rendement wordt bepaald door de netto-inventariswaarde van het pensioenspaarfonds op het moment dat je jouw kapitaal opvraagt. Dat is in principe wanneer je op pensioen gaat. Je bent echter niet verplicht om je kapitaal bij pensionering op te vragen. Je kan dit ook op een later tijdstip doen. Je kan jouw kapitaal steeds opvragen, maar als je dit vóór je 60ste doet, dan is dit fiscaal zeer nadelig.

De netto-inventariswaarde van VDK Pension Fund wordt elke week geactualiseerd en kan je raadplegen op de website van De Tijd, via het papieren koersenkatern of via BEAMA.

Actuariële rendementen VDK Pension Fund (op jaarbasis) op 11/10/2023

Rendement op 1 jaar: 6,81%
Rendement op 3 jaar: 2,40%
Rendement op 5 jaar: 3,81%
Rendement op 10 jaar: 4,14%
Rendement sinds start: 5,05%

Bron: Capfi Delen Asset Management nv - De lijst handelt over de voorbije jaren en vormt geen betrouwbare indicatie voor de toekomst.

De lijst bevat het actuarieel rendement uitgedrukt op jaarbasis in de munteenheid van de betrokken ICB op 1 jaar, 3 jaar, 5 jaar, 10 jaar en sinds lancering. Het betreft rendementscijfers op basis van historische gegevens. De vermelde rendementscijfers zijn geldig voor de kapitalisatie deelbewijzen van de ICB en houden geen rekening met instap- en uitstapkosten en eventuele taksen. De rendementscijfers uit het verleden vormen geen betrouwbare indicator voor toekomstige rendementen. De waarde van het fonds kan dalen of stijgen en de mogelijkheid bestaat dat de investeerders het volledige geïnvesteerde bedrag niet terugkrijgen. Het fonds ging van start op 13 februari 1987. De voorgestelde rendementscijfers zijn berekend in EUR, de valuta van het fonds.

Risico- en opbrengstprofiel

Op een schaal van 1 (lager risico, potentieel lagere opbrengst) tot 7 (hoger risico, potentieel hogere opbrengst) heeft VDK Pension Fund een risico- en opbrengstprofiel 4. Die synthetische indicator geeft de historische volatiliteit weer van het fonds over een periode van 5 jaar (marktrisico).

Let wel:

Historische gegevens gebruikt voor de berekening van die synthetische indicator vormen niet altijd een betrouwbare indicatie van het toekomstige risicoprofiel van het fonds.
Er kan niet worden gegarandeerd dat de risico- en opbrengstencategorie ongewijzigd blijft.
De indeling van het fonds in een bepaalde categorie kan in de tijd variëren.
De laagste categorie betekent niet dat er sprake is van een risicoloze belegging.
VDK Pension Fund behoort tot categorie 4 omdat het belegt in wereldwijde, beursgenoteerde financiële instrumenten (waaronder aandelen), waardoor de waarde van het fonds sterk kan schommelen.

Andere risico’s van wezenlijk belang voor het fonds en die niet of onvoldoende weergegeven worden door de synthetische indicator:

Kredietrisico: Het risico dat een uitgevende instelling of tegenpartij in gebreke blijft. Het fonds belegt tussen de 0% en 25% van zijn portefeuille in obligaties met een kredietrating lager dan BBB.
Inflatierisico: De portefeuille is onderhevig aan een gemiddeld inflatierisico. Een hogere inflatie resulteert namelijk meestal in een hogere rente, wat een negatief is voor de obligatiekoersen.
Bekijk het prospectus voor een volledig overzicht van de risico’s.

Kosten en looptijd

Voor elke storting betaal je een instapkost van 2%. Er worden lopende kosten aangerekend van 1,28% (dit zijn kosten die in de loop van één jaar aan het fonds worden onttrokken). Je betaalt geen beurstaks.

Je kiest zelf hoe lang je in een VDK Pension Fund pensioenspaarfonds belegt, hou echter wel rekening met de fiscale consequenties zoals hierboven omschreven.

Met vragen of onduidelijkheden kan je altijd terecht bij een vdk-kantoor in de buurt. Bij klachten kan je terecht bij vdk bank nv - Klachtenbehandeling, Sint-Michielsplein 16, 9000 Gent. Je kan de dienst Klachtenbehandeling van vdk bank ook bellen op 09 267 32 11 en e-mailen op klachtenbehandeling@vdk.be. Als je niet tevreden bent met het antwoord kan je contact opnemen met de Ombudsman in financiële geschillen. Je kan de ombudsman bereiken via de website van Ombudsfin of op dit adres: North Gate II, Koning Albert II-laan 8 bus 2, 1000 Brussel.

De opening van je VDK Pension Fund pensioenspaarfonds is onderworpen aan de bepalingen van volgende wettelijke documenten (essentiële beleggersinformatie en prospectus) en relevante documenten. Lees de essentiële beleggersinformatie en de prospectus voor je een VDK Pension Fund pensioenspaarfonds opent.

Bij het beheer van het VDK Pension Fund worden onderstaande policy-richtlijnen van DPAM volledig toegepast, gecombineerd met de vereisten van de Quality Standard van het ‘Towards sustainibility’-label.

Je kan het fiscaal attest van pensioensparen slechts via één bank inbrengen in je belastingen. Heb je al gestort op een pensioenspaarfonds of -verzekering bij een andere bank? Dan stort je dit jaar best het volledige fiscaal maximumbedrag bij je huidige bank indien je daar al had gestort in de loop van dit jaar. Je kan immers per kalenderjaar in je belastingaangifte de storting van slechts één pensioenspaarcontract (pensioenspaarfonds of -verzekering) opnemen. Je kan je pensioenspaarfonds bij vdk bank wel al openen, zodat je volgend jaar je opgebouwde reserve integraal kan overdragen naar vdk bank.

Je vertrouwde vdk bank-vestiging zorgt voor een vlotte overstap van jouw pensioensparen die rekening houdt met je specifieke situatie.

Waarom pensioensparen via het VDK Pension Fund?

Je kan je pensioen opbouwen via een beleggingsfonds
Je geniet nu al een mooi fiscaal voordeel
Je doet aan pensioensparen op jouw tempo, met of zonder aankoopplan

Maak een afspraak in een kantoor in de buurt

Pensioenspaarfonds