Qu’est-ce qu’un crédit de caisse ?
Un crédit de caisse vous permet de vous endetter jusqu’à un certain montant pour faire face à des manques de liquidités temporaires. C’est vous qui décidez quand vous utilisez l’argent et le montant que vous retirez. Les intérêts sur l’argent retiré sont retenus tous les six mois et vous payez également une commission de réservation trimestrielle pour la mise à disposition de l’argent.
Exemple
Un entrepreneur souhaite disposer d’une réserve de trésorerie permanente d’un montant de 25 000 € pour faire face à des dépenses imprévues, petites ou grandes.
vdk banque accorde un crédit de caisse avec une limite de dépenses/ligne de crédit de 25 000 €. La ligne de crédit est à la disposition permanente de l’entreprise. En cas de dépenses, l’entreprise retire les fonds.
Le chiffre d’affaires ou les recettes de l’entreprise sont déposés sur le compte de crédit de caisse et déduits d’un éventuel découvert sur le crédit.
Caractéristiques
- Ce prêt sera utilisé pour :
- Financement des manques de liquidités variables/temporaires
- Financement de la réserve de trésorerie
- Financement des stocks
- Montant minimum : 5 000 €
- Remboursement :
- Intérêts : semestriels
- Capital : à l’échéance finale
- Commission de réservation : trimestrielle
- Taux variable
Avantages
- Gestion facile et flexible des manques de liquidités variables
- Sécurité même en cas de manque temporaire
- Ligne de crédit modulable en fonction des besoins réels
- Les mouvements de crédit sont déduits de la charge d’intérêts sur le crédit
- Intérêts, commission de réservation et frais déductibles fiscalement*
*Attention : les aspects fiscaux mentionnés sont en vigueur actuellement. Le traitement fiscal peut changer à l’avenir.
Attention, emprunter de l’argent coûte aussi de l’argent