Avances à terme fixe (crédit roll-over ou straight loan)

Une entreprise vend des meubles de jardin et souhaite augmenter temporairement son stock au printemps. L’augmentation des stocks est estimée à 500 000 €. Les stocks supplémentaires sont livrés de manière échelonnée au cours du printemps. Ils sont financés par des avances à terme fixe.

L’entreprise opte pour une ligne de crédit et des avances à terme fixe pour un montant de 500 000 €. La ligne de crédit est utilisée, en fonction des stocks entrants, par le biais de retraits dans le cadre de la ligne de crédit. Ces retraits s’élèvent au minimum à 125 000 € et s’étalent (dans ce cas) sur 1 et 3 mois. En fonction des ventes du printemps et de l’été, les avances sont soit remboursées à leur date d’échéance, soit prolongées pour un certain temps (1 ou 3 mois).

Caractéristiques

• Ce prêt sera utilisé pour :
  • Financement des stocks
  • Financement du fonds de roulement
  • Financement d’investissements immobiliers
• Montant minimum de la ligne de crédit : 250 000 €
• Montant minimum des avances à terme fixe : 125 000 €
• Remboursement : à la fin de l’avance
• Taux variable

Avantages

• Libre choix du montant et de la durée des avances
• Intérêts, commission de réservation et frais déductibles fiscalement*
• Pas de commission de réservation (sauf si le montant est supérieur à 500 000 €)
• Intérêts uniquement sur les montants utilisés
• Durée des avances à ajuster en fonction des besoins concrets de liquidités
• Sécurité financière pour les découverts dont vous connaissez le montant et la période de retrait
• Remboursement à votre rythme 

*Attention : les aspects fiscaux mentionnés sont en vigueur actuellement. Le traitement fiscal peut changer à l’avenir.

Attention, emprunter de l’argent coûte aussi de l’argent