Dit gefundeerd deskundig beleggingsadvies op maat kunnen we enkel verstrekken door je goed te kennen. Daarom werken wij met een vragenlijst die peilt naar:
De antwoorden op de vragenlijst kunnen resulteren in één van volgende vier beleggersprofielen: Zeer defensief, Defensief, Dynamisch of Zeer dynamisch. Meer info over het persoonlijk beleggersprofiel vind je hier.
Bij vdk bank zijn er twee vormen van beleggingsadvies mogelijk:
Standaard wordt ons beleggingsadvies jou verleend onder de ‘portefeuille-toets’, waarbij de geschiktheid van je transactie in financiële instrumenten steeds zal worden nagegaan door de geschiktheid van de transactie binnen je klantenportefeuille te toetsen aan een corresponderende controleportefeuille.
Een klantenportefeuille is telkens samengesteld uit alle (activa)rekeningen die je aanhoudt bij vdk bank (giro- en spaarrekeningen, effectenrekeningen, beleggingsverzekeringen, opgebouwde reserve pensioensparen, …).
Opgelet, elke klantenportefeuille is uitsluitend samengesteld uit producten en/of rekeningen die op identiek dezelfde naam of namen worden aangehouden.
Zo worden bv. tegoeden op uitsluitend je naam in een andere klantenportefeuille ondergebracht dan tegoeden die op naam van jezelf en een medetitularis staan.
Producten en/of tegoeden aangehouden bij andere financiële instellingen worden niet meegenomen in de klantenportefeuille.
Voor elk van de vier beleggersprofielen stelt vdk bank een corresponderende controleportefeuille (zie hieronder) voor.
De geschiktheid van de transactie binnen de klantenportefeuille zal dus getoetst worden aan de corresponderende controleportefeuille en de bijhorende maximaal toegelaten percentages per productprofiel.
Het productprofiel is een eigen indeling van vdk bank nv van het risico dat inherent is aan een beleggingsproduct. Het gaat om een indeling van A (voor de producten met het laagste risico) tot D (voor de meest dynamische producten). Hoe dynamischer je beleggersprofiel, hoe meer producten van een hoger productprofiel je klantenportefeuille kan omvatten.
Beleggersprofiel klantenportefeuille |
Productprofiel A | Productprofiel B | Productprofiel C | Productprofiel D |
---|---|---|---|---|
A (Zeer defensief) | maximaal 100% | maximaal 25% | 0% | 0% |
B (Defensief) | maximaal 100% | maximaal 100% | maximaal 25% | 0% |
C (Dynamisch) | maximaal 100% | maximaal 100% | maximaal 100% | maximaal 35% |
D (Zeer dynamisch) | maximaal 100% | maximaal 100% | maximaal 100% | maximaal 100% |
Percentages van toepassing op 30/05/2016
vdk bank zal beleggingsadvies verstrekken op basis van de corresponderende referentieportefeuille (zie hieronder). Dit is een standaardverdeling voor een gespreide klantenportefeuille voor elk beleggersprofiel. In functie van je persoonlijke situatie, doelstellingen, de situatie op de financiële markten etc. kan deze verdeling (sterk) variëren. Het verstrekte beleggingsadvies zal wel steeds binnen de percentages van de corresponderende controleportefeuille liggen.
Beleggersprofiel klantenportefeuille |
Productprofiel A | Productprofiel B | Productprofiel C | Productprofiel D |
---|---|---|---|---|
A (Zeer defensief) | 85% | 15% | 0% | 0% |
B (Defensief) | 40% | 45% | 15% | 0% |
C (Dynamisch) | 25% | 25% | 35% | 15% |
D (Zeer dynamisch) | 20% | 20% | 35% | 25% |
Percentages van toepassing op 30/05/2016
Indien je geen beleggingsadvies onder portefeuille-benadering wenst te ontvangen, kan je steeds opteren voor een zogenaamde ‘opt-out’. De geschiktheid van de transactie zal bijgevolg worden getoetst aan het voor jou geregistreerde beleggersprofiel, zonder rekening te houden met de samenstelling van je klantenportefeuille.
Let op, een ‘opt-out’ is steeds van toepassing op al je klantenportefeuilles waarvan je titularis of medetitularis bent. De registratie van je keuze (opt-out, of desgevallend terug opt-in) gebeurt in je vertrouwde vdk-vestiging.
Voor volgende transacties/klantenportefeuilles wordt automatisch de geschiktheid nagegaan door middel van een product-toets :
Let op, het advies van vdk bank is beperkt tot niet-onafhankelijk ad hoc transactioneel beleggingsadvies en is geen continu beleggingsadvies of houdt geen continue opvolging in van je klantenportefeuille.
vdk bank wijst jou erop dat je zelf verantwoordelijk bent voor de samenstelling en spreiding van je portefeuille én voor de opvolging ervan. Het is daarom van het grootste belang dat je zelf regelmatig de samenstelling van je portefeuille en de evolutie van de inhoud herbekijkt en eventuele onevenwichten tijdig opspoort en bijstuurt.
Op vdk bank rust geen enkele verplichting om:
Gefundeerd beleggingsadvies met portefeuille-benadering bij vdk houdt in:
Laat je door je vdk-vestiging persoonlijk en deskundig adviseren om te komen tot een goede mix van beleggingen op jouw maat.
vdk biedt jou naast gratis en deskundig beleggingsadvies ook een effectenrekening aan waarop je jouw effecten kosteloos en zorgeloos kan bewaren. Ideaal voor de vlotte opvolging van je beleggingen. Lees er hier alles over.