Beleggingsadvies op maat van jouw leven

Op basis van jouw antwoorden stellen we je een persoonlijk beleggingsprofiel voor. Dat profiel is nodig om jouw beleggingsproducten die aan de MiFID-richtlijn onderworpen zijn te kunnen verhandelen. Dat profiel is drie jaar geldig en vat samen wie jij bent als belegger. De informatie die je ons geeft, behandelen wij vertrouwelijk. Verandert je persoonlijke situatie of je kennis over en/of ervaring met de beleggingsproducten, dan kan je op elk moment de vragenlijst opnieuw invullen zodat we een aangepast beleggersprofiel kunnen opstellen.

We onderscheiden vier beleggingsprofielen:

• Profiel A: Zeer defensief
• Profiel B: Defensief
• Profiel C: Dynamisch
• Profiel D: Zeer dynamisch

Elke belegging die we adviseren, toetsen we aan jouw beleggersprofiel. We kijken of de belegging geen onverantwoord risico met zich meebrengt en of dit een geschikte belegging kan zijn voor jou.

Samen met jou waken wij over de bescherming van je belangen: je krijgt meer bescherming én je wordt beter geïnformeerd.

Elke belegging die je zou interesseren toetsen wij immers aan het beleggersprofiel dat wij over jou ter beschikking hebben. M.a.w. we kijken na of de bedoelde belegging geen onverantwoord risico met zich meebrengt en bieden we je enkel die beleggingen aan die geschikt zijn voor jou.

Standaard wordt ons beleggingsadvies je verleend onder de ‘portefeuille-toets’, waarbij de geschiktheid van je transactie in financiële instrumenten steeds zal worden nagegaan door de geschiktheid van de transactie binnen je klantenportefeuille te toetsen aan een corresponderende controleportefeuille.

Hoe wordt je klantenportefeuille samengesteld?

Een klantenportefeuille is telkens samengesteld uit alle (activa)rekeningen die je aanhoudt bij vdk bank (giro- en spaarrekeningen, effectenrekeningen, beleggingsverzekeringen, opgebouwde reserve pensioensparen …).

Opgelet: Elke klantenportefeuille is uitsluitend samengesteld uit producten en/of rekeningen die op identiek dezelfde naam of namen worden aangehouden. Zo worden bv. tegoeden op uitsluitend jouw naam in een andere klantenportefeuille ondergebracht dan tegoeden die op naam van jezelf en een medetitularis staan. Producten en/of tegoeden aangehouden bij andere financiële instellingen worden niet meegenomen in de klantenportefeuille.

Welke controleportefeuille is van toepassing?

Voor elk van de vier beleggersprofielen stelt vdk bank een corresponderende controleportefeuille (zie hieronder) voor. 

De geschiktheid van de transactie binnen de klantenportefeuille zal dus getoetst worden aan de corresponderende controleportefeuille en de bijhorende maximaal toegelaten percentages per productprofiel.

Het productprofiel is een eigen indeling van vdk bank nv van het risico dat inherent is aan een beleggingsproduct. Het gaat om een indeling van A (voor de producten met het laagste risico) tot D (voor de meest dynamische producten). Hoe dynamischer jouw beleggersprofiel, hoe meer producten van een hoger productprofiel je klantenportefeuille kan omvatten.

Percentages van toepassing op 30/05/2016

Welk advies kan je verwachten?

vdk bank zal beleggingsadvies verstrekken op basis van de corresponderende referentieportefeuille (zie hieronder). Dit is een standaardverdeling voor een gespreide klantenportefeuille voor elk beleggersprofiel. In functie van je persoonlijke situatie, doelstellingen, de situatie op de financiële markten etc. kan deze verdeling (sterk) variëren. Het verstrekte beleggingsadvies zal wel steeds binnen de percentages van de corresponderende controleportefeuille liggen.

Percentages van toepassing op 30/05/2016

Indien je geen beleggingsadvies onder portefeuille-benadering wenst te ontvangen, kan je steeds opteren voor een zogenaamde ‘opt-out’. De geschiktheid van de transactie zal bijgevolg worden getoetst aan het voor jou geregistreerde beleggersprofiel, zonder rekening te houden met de samenstelling van je klantenportefeuille. 

Let op: een ‘opt-out’ is steeds van toepassing op al je klantenportefeuilles waarvan jij titularis of medetitularis bent. De registratie van je keuze (opt-out, of desgevallend terug opt-in) gebeurt in je vertrouwde vdk-vestiging.

Voor volgende transacties/klantenportefeuilles wordt automatisch de geschiktheid nagegaan door middel van een product-toets:

• klantenportefeuilles waarvan de samenstelling de tegenwaarde van 15.000 euro niet overschrijdt
• bepaalde categorieën cliënten zoals minderjarigen en verlengd minderjarigen, personen onder bewind, grote onverdeeldheden en rekeningen aangehouden door blote eigenaars en vruchtgebruikers
• transacties via internetbankieren